Jeśli Bank nagle odmówił udzielenia Ci pożyczki lub nowy pracodawca zmienił zdanie na temat podjęcia pracy, być może przyczyną jest Twoja historia kredytowa. Warto sprawdzić swoją historię kredytową, nawet jeśli masz 100% pewności, że wszystko jest w porządku. Rozumiemy, jak wygląda historia kredytowa, co może o tobie powiedzieć i co zrobić, jeśli przypisano Ci długi innych osób.
Historia kredytowa to informacje o twoich zobowiązaniach kredytowych. Pokazuje, do których banków, organizacji mikrofinansowych (MIF) lub spółdzielni konsumenckich (CPC) ubiegałeś się o pożyczki i pożyczki. Kiedy to było i jakie kwoty wziąłeś. Czy byłeś współwłaścicielem czy poręczycielem cudzych pożyczek. Dokonali płatności ostrożnie lub opóźnili.
Informacje te są przechowywane przez specjalne organizacje-Biura Informacji Kredytowej (BCI). Jest ich kilka, a każdy bank, MIF i CPC mają prawo wybrać dowolne biuro, do którego przekaże informacje o swoich kredytobiorcach. Często organizacje finansowe przesyłają dane do kilku biur jednocześnie.
Oznacza to, że jeśli zaciągnąłeś pożyczki i pożyczki w różnych miejscach, istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twoja historia kredytowa jest przechowywana kawałek po kawałku w kilku BCI. I trzeba będzie uzyskać dane z tych wszystkich biur, aby poskładać historię kredytową.
Jak wygląda historia kredytowa
Dokument historii kredytowej składa się z czterech części:
1. Część tytułowa
Twoje dane osobowe: imię i nazwisko, Data i miejsce urodzenia, dane paszportowe, NIP i SNILS (jeśli je podałeś).
2. Główna część
Opis pożyczek i pożyczek, zamkniętych i aktywnych, informacje o terminach spłaty, saldzie spłaty, obecności lub braku opóźnień w płatnościach. Może być również informacja o niezrealizowanej decyzji sądu lub o odzyskaniu długu przez komorników za niezapłacone usługi operatorów telefonii komórkowej, mieszkań i usług komunalnych, informacje o alimentach.
Niezapłacone opłaty za Media mogą być powodem do odmowy kredytu. Zwykle banki starają się nie kontaktować ze złośliwymi płatnikami za usługi komunalne.
Większość może również zawierać indywidualną ocenę pożyczkobiorcy. Powinien być obliczany przez wszystkie największe BCS, które przechowują historie większości kredytobiorców.
Banki i MIF mogą nie brać pod uwagę wartości tej oceny przy udzielaniu pożyczki, ponieważ mają własne systemy oceny pożyczkobiorcy. Niemniej jednak wysoka Ocena prawdopodobnie sugeruje, że bez problemu otrzymasz kredyt w dowolnym banku. Niski-nie wszyscy zdecydują się pożyczyć Ci pieniądze.
Aby określić rating kredytobiorcy, biura analizują informacje z jego historii kredytowej i obliczają prawdopodobieństwo, że spóźni się on z płatnościami o więcej niż 90 dni. Każde biuro ma inny zestaw danych dotyczących pożyczek i pożyczek danej osoby oraz własne metody obliczania, więc oceny w różnych biurach mogą się różnić.
3. Część zamknięta
Opisuje, kto udzielił ci pożyczki/ pożyczki, komu oddał twój dług, jeśli taka sytuacja miała miejsce, oraz kto poprosił o Twoją historię kredytową (lista podmiotów, którym wyraziłeś na to zgodę).
4. Część informacyjna
Z tego jasno wynika, gdzie złożyłeś wniosek o pożyczkę / pożyczkę, a także na jaki wniosek i dlaczego odmówiono. Tutaj są rejestrowane "oznaki niewykonania zobowiązania" - są to wszystkie przypadki, w których w ciągu 120 dni kredytobiorca nie spłacił pożyczki co najmniej dwa razy z rzędu.
Kto jest zainteresowany moją historią kredytową?
Jasne jest, dlaczego historia kredytowa dla wszystkich tych firm, ale dlaczego miałbym ją śledzić?
Historia kredytowa pomoże Ci ocenić swoje szanse na uzyskanie pożyczki lub pożyczki. Zrozum, dlaczego banki i MIF odmawiają ci, firmy ubezpieczeniowe zawyżają stawki za polisy, usługi carsharingowe nie łączą się z ich usługami, a poważne firmy nie zatrudniają.
Dzięki historii kredytowej będziesz mógł sprawdzić, czy oszuści zaciągnęli pożyczkę w Twoim imieniu. Może się to zdarzyć na przykład, jeśli zgubiłeś paszport lub Twoje dane wyciekły do sieci.
Zdarza się, że błędy wkradają się do historii kredytowej. I lepiej samemu upewnić się, że ich tam nie ma. A jeśli już poprosiłeś pożyczkodawcę o korektę danych, warto sprawdzić, czy rzeczywiście się tam pojawiły.
Jak uzyskać historię kredytową?
1.Najpierw musisz ją znaleźć
Historia kredytowa może być przechowywana w jednym BCI lub w kilku jednocześnie. Aby dowiedzieć się, w których biurach przechowywana jest Twoja historia, musisz wysłać zapytanie do centralnego katalogu historii kredytowej. Najłatwiej to zrobić online:
W odpowiedzi bank wyśle na twoje konto osobiste na portalu listę wszystkich banków, w których przechowywana jest Twoja historia kredytowa. Informacje będą zawierać nazwę, adres i numer telefonu biura.
Jeśli nie pamiętasz starego kodu, a bank lub MIF nie pomagają, kod można utworzyć ponownie. Aby to zrobić, musisz osobiście skontaktować się z dowolnym bankiem lub biurem, aby utworzyć nowy kod.
Ten kod będzie musiał zostać określony w żądaniu, które należy utworzyć na stronie internetowej banku . Najpóźniej następnego dnia roboczego otrzymasz list z nazwami wszystkich biur, w których przechowywana jest Twoja historia.
Jeśli nie jesteś fanem zapytań online, możesz na przykład wysłać telegram do centralnego katalogu historii kredytowej. Odpowiedź nadejdzie w ciągu trzech dni. Ale wyślą go na adres e-mail, który podasz w telegramie.
2.Gdy poznasz listę biur, musisz w każdym z nich zapytać o swoją historię kredytową
Zgodnie z prawem dwa razy w roku każde biuro jest zobowiązane do bezpłatnego udostępnienia historii kredytowej. W takim przypadku możesz wybrać: dwukrotnie zażądać raportu na e — mail lub raz w formie elektronicznej i raz-na papierze.
Możesz złożyć wniosek:
Jak uzyskać historię kredytową, jeśli potrzebuję jej częściej niż dwa razy w roku?
Można go zamówić za dodatkową opłatą.
Jednocześnie metody jej żądania się nie zmieniają. Wszystkie powyższe opcje są dostępne: skontaktuj się z biurem BKI, wyślij Telegram, wyślij list pocztą lub zostaw wniosek na stronie internetowej Biura. Niektóre biura za dodatkową opłatą mogą dostarczyć elektroniczny raport natychmiast, a nie trzy dni później.
Wiele banków i MIF oferuje za ich pośrednictwem historię kredytową, na przykład pozostawiając wniosek na koncie osobistym. Ale takie usługi są zawsze płatne, a cena może być wyższa niż BKI.
Ponadto bank lub MIF poprosi o informacje tylko w tych biurach, z którymi współpracują. Jeśli część twojej historii kredytowej jest przechowywana w innych BCS, nie otrzymasz jej.
Historia kredytowa to informacje o twoich zobowiązaniach kredytowych. Pokazuje, do których banków, organizacji mikrofinansowych (MIF) lub spółdzielni konsumenckich (CPC) ubiegałeś się o pożyczki i pożyczki. Kiedy to było i jakie kwoty wziąłeś. Czy byłeś współwłaścicielem czy poręczycielem cudzych pożyczek. Dokonali płatności ostrożnie lub opóźnili.
Informacje te są przechowywane przez specjalne organizacje-Biura Informacji Kredytowej (BCI). Jest ich kilka, a każdy bank, MIF i CPC mają prawo wybrać dowolne biuro, do którego przekaże informacje o swoich kredytobiorcach. Często organizacje finansowe przesyłają dane do kilku biur jednocześnie.
Oznacza to, że jeśli zaciągnąłeś pożyczki i pożyczki w różnych miejscach, istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twoja historia kredytowa jest przechowywana kawałek po kawałku w kilku BCI. I trzeba będzie uzyskać dane z tych wszystkich biur, aby poskładać historię kredytową.
Dokument historii kredytowej składa się z czterech części:
1. Część tytułowa
Twoje dane osobowe: imię i nazwisko, Data i miejsce urodzenia, dane paszportowe, NIP i SNILS (jeśli je podałeś).
2. Główna część
Opis pożyczek i pożyczek, zamkniętych i aktywnych, informacje o terminach spłaty, saldzie spłaty, obecności lub braku opóźnień w płatnościach. Może być również informacja o niezrealizowanej decyzji sądu lub o odzyskaniu długu przez komorników za niezapłacone usługi operatorów telefonii komórkowej, mieszkań i usług komunalnych, informacje o alimentach.
Niezapłacone opłaty za Media mogą być powodem do odmowy kredytu. Zwykle banki starają się nie kontaktować ze złośliwymi płatnikami za usługi komunalne.
Większość może również zawierać indywidualną ocenę pożyczkobiorcy. Powinien być obliczany przez wszystkie największe BCS, które przechowują historie większości kredytobiorców.
Banki i MIF mogą nie brać pod uwagę wartości tej oceny przy udzielaniu pożyczki, ponieważ mają własne systemy oceny pożyczkobiorcy. Niemniej jednak wysoka Ocena prawdopodobnie sugeruje, że bez problemu otrzymasz kredyt w dowolnym banku. Niski-nie wszyscy zdecydują się pożyczyć Ci pieniądze.
Aby określić rating kredytobiorcy, biura analizują informacje z jego historii kredytowej i obliczają prawdopodobieństwo, że spóźni się on z płatnościami o więcej niż 90 dni. Każde biuro ma inny zestaw danych dotyczących pożyczek i pożyczek danej osoby oraz własne metody obliczania, więc oceny w różnych biurach mogą się różnić.
3. Część zamknięta
Opisuje, kto udzielił ci pożyczki/ pożyczki, komu oddał twój dług, jeśli taka sytuacja miała miejsce, oraz kto poprosił o Twoją historię kredytową (lista podmiotów, którym wyraziłeś na to zgodę).
4. Część informacyjna
Z tego jasno wynika, gdzie złożyłeś wniosek o pożyczkę / pożyczkę, a także na jaki wniosek i dlaczego odmówiono. Tutaj są rejestrowane "oznaki niewykonania zobowiązania" - są to wszystkie przypadki, w których w ciągu 120 dni kredytobiorca nie spłacił pożyczki co najmniej dwa razy z rzędu.
Kto jest zainteresowany moją historią kredytową?
- Banki, MIF i PDA
- Ubezpieczalnia
- Usługi carsharingu
- Potencjalnym pracodawcom
Jasne jest, dlaczego historia kredytowa dla wszystkich tych firm, ale dlaczego miałbym ją śledzić?
Historia kredytowa pomoże Ci ocenić swoje szanse na uzyskanie pożyczki lub pożyczki. Zrozum, dlaczego banki i MIF odmawiają ci, firmy ubezpieczeniowe zawyżają stawki za polisy, usługi carsharingowe nie łączą się z ich usługami, a poważne firmy nie zatrudniają.
Dzięki historii kredytowej będziesz mógł sprawdzić, czy oszuści zaciągnęli pożyczkę w Twoim imieniu. Może się to zdarzyć na przykład, jeśli zgubiłeś paszport lub Twoje dane wyciekły do sieci.
Zdarza się, że błędy wkradają się do historii kredytowej. I lepiej samemu upewnić się, że ich tam nie ma. A jeśli już poprosiłeś pożyczkodawcę o korektę danych, warto sprawdzić, czy rzeczywiście się tam pojawiły.
Jak uzyskać historię kredytową?
1.Najpierw musisz ją znaleźć
Historia kredytowa może być przechowywana w jednym BCI lub w kilku jednocześnie. Aby dowiedzieć się, w których biurach przechowywana jest Twoja historia, musisz wysłać zapytanie do centralnego katalogu historii kredytowej. Najłatwiej to zrobić online:
- Przez portal "służby państwowe"
W odpowiedzi bank wyśle na twoje konto osobiste na portalu listę wszystkich banków, w których przechowywana jest Twoja historia kredytowa. Informacje będą zawierać nazwę, adres i numer telefonu biura.
- Na stronie banku
Jeśli nie pamiętasz starego kodu, a bank lub MIF nie pomagają, kod można utworzyć ponownie. Aby to zrobić, musisz osobiście skontaktować się z dowolnym bankiem lub biurem, aby utworzyć nowy kod.
Ten kod będzie musiał zostać określony w żądaniu, które należy utworzyć na stronie internetowej banku . Najpóźniej następnego dnia roboczego otrzymasz list z nazwami wszystkich biur, w których przechowywana jest Twoja historia.
Jeśli nie jesteś fanem zapytań online, możesz na przykład wysłać telegram do centralnego katalogu historii kredytowej. Odpowiedź nadejdzie w ciągu trzech dni. Ale wyślą go na adres e-mail, który podasz w telegramie.
2.Gdy poznasz listę biur, musisz w każdym z nich zapytać o swoją historię kredytową
Zgodnie z prawem dwa razy w roku każde biuro jest zobowiązane do bezpłatnego udostępnienia historii kredytowej. W takim przypadku możesz wybrać: dwukrotnie zażądać raportu na e — mail lub raz w formie elektronicznej i raz-na papierze.
Możesz złożyć wniosek:
- Poprzez stronę biura
- Telegram
- W biurze BKI
- Zwykłym listem pocztowym
Jak uzyskać historię kredytową, jeśli potrzebuję jej częściej niż dwa razy w roku?
Można go zamówić za dodatkową opłatą.
Jednocześnie metody jej żądania się nie zmieniają. Wszystkie powyższe opcje są dostępne: skontaktuj się z biurem BKI, wyślij Telegram, wyślij list pocztą lub zostaw wniosek na stronie internetowej Biura. Niektóre biura za dodatkową opłatą mogą dostarczyć elektroniczny raport natychmiast, a nie trzy dni później.
Wiele banków i MIF oferuje za ich pośrednictwem historię kredytową, na przykład pozostawiając wniosek na koncie osobistym. Ale takie usługi są zawsze płatne, a cena może być wyższa niż BKI.
Ponadto bank lub MIF poprosi o informacje tylko w tych biurach, z którymi współpracują. Jeśli część twojej historii kredytowej jest przechowywana w innych BCS, nie otrzymasz jej.
Kto oprócz mnie może uzyskać moją historię kredytową?
Tylko Ty możesz otrzymać pełny raport kredytowy zawierający wszystkie części, w tym zamknięty.
Większość twojej historii kredytowej i Twojej zdolności kredytowej może zostać zbadana przez Bank, MIF, firmę ubezpieczeniową lub pracodawcę (dowolną osobę prawną lub PI) tylko za Twoją pisemną zgodą.
Część informacyjna bez Twojej zgody może otrzymać każda osoba prawna, ale tylko w celu udzielenia Ci pożyczki lub pożyczki.
Mam pod opieką ubezwłasnowolnionego krewnego. Zaciąga pożyczki, a ja muszę radzić sobie z pożyczkodawcami. Czy można wprowadzić w jego historii kredytowej zakaz udzielania kredytów i pożyczek?
Zgodnie z prawem nie można uniemożliwić komuś otrzymywania pożyczek i pożyczek. A w historii kredytowej nie można wprowadzać żadnych zakazów. Można jednak dodać do niej informacje o niezdolności do pracy. Na przykład, jeśli sąd uznał osobę za ubezwłasnowolnioną lub o ograniczonej zdolności do czynności prawnych i nakazał umieszczenie tych informacji w raportach BCI.
Wierzyciele mają również prawo do wysyłania takich informacji do biura, jeśli mają udokumentowane dowody. Ale ta informacja nie jest całkowitym zakazem udzielania pożyczek lub pożyczek. To tylko ostrzeżenie dla wierzycieli.
Jestem spadkobiercą. Czy mogę poznać historię kredytową zmarłego krewnego?
Tak. Ale tylko za pośrednictwem notariusza na podstawie dokumentów niezbędnych do otwarcia sprawy spadkowej.
Jak wygląda idealna historia kredytowa?
Idealna historia kredytowa to pojęcie względne. Po przejrzeniu tych samych raportów BCI jeden bank może pożyczyć Ci pieniądze, a drugi może odmówić. Po prostu każdy pożyczkodawca ma swój własny system oceny wiarygodności pożyczkobiorców.
Szanse na zatwierdzenie rosną, jeśli okresowo zaciągasz pożyczki i delikatnie je wygaszasz. Dla banku jest to lepszy znak Twojej wiarygodności niż całkowity brak kredytów w ostatnich latach.
Jeśli masz niespłaconą pożyczkę, którą spłacasz prawidłowo i terminowo, prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony przez inną. Pod warunkiem, że wskaźnik obciążenia długiem jest normalny. O tym, jak jest obliczany, możesz dowiedzieć się tutaj. Ale najważniejsze jest, aby naprawdę ocenić swoje siły i nie brać nowych pożyczek, gdy trudno jest spłacić poprzednie.
Najważniejszą rzeczą w historii kredytowej jest brak systematycznych opóźnień w płatnościach przez długi czas. Kilka opóźnień o kilka dni raczej nie spowoduje odmowy.
Jak często historia kredytowa jest aktualizowana?
Zgodnie z prawem pożyczkodawcy są zobowiązani do przekazania wszelkich aktualizacji informacji do BCI w ciągu trzech dni roboczych. Na przykład, jeśli zamknąłeś kredyt samochodowy w poniedziałek, bank będzie musiał zgłosić to do biura najpóźniej w środę wieczorem.
Dane dotyczące niespłaconych i wszystkich nowych pożyczek i pożyczek będą przechowywane przez siedem lat. Co więcej, termin jest obliczany osobno dla każdej umowy-od momentu, gdy BKI dokonają ostatnich zmian w historii, na przykład, że pożyczka została spłacona.
Pamiętaj, że banki i MIF zwracają szczególną uwagę na Twoją aktywność kredytową w ciągu ostatnich dwóch do trzech lat.
Zawsze płacę wszystko poprawnie, ale w mojej historii kredytowej wciąż były stare niespłacone pożyczki i opóźnienia. Jak to się stało?
Niestety tak się dzieje. Jeśli masz pewność, że wszystko zapłaciłeś na czas, możliwe są następujące powody:
1. Historia kredytowa nie została jeszcze zaktualizowana
Upewnij się, że minęły trzy dni robocze od zamknięcia pożyczki. Nie zapominaj, że informacje nie docierają do BCI natychmiast.
2. Kredyt na karcie jest spłacany, ale karta nie jest zamknięta
Za obsługę karty kredytowej banki zazwyczaj pobierają opłatę. Nawet jeśli spłaciłeś pożyczkę i nie korzystasz już z karty, bank regularnie obciąża tę opłatę — a na karcie może powstać dług. Dlatego niepotrzebne karty należy anulować.
Skontaktuj się z bankiem, poproś o zamknięcie konta karty i pamiętaj o zapisaniu dokumentów dotyczących zakończenia lub rozwiązania umowy. Za miesiąc lub dwa lepiej upewnić się w banku, że konto i Karta są dokładnie zamknięte, nie ma długów.
3. Dawno, dawno temu wziąłeś kredyt, zamknąłeś go i zapomniałeś o nim
Okazuje się jednak, że pozostała niewielka zaległa kwota, na przykład prowizja za jakąś dodatkową usługę. A bank nie poinformował Cię o tym – być może zmieniłeś numer telefonu lub adres lub były inne powody, dla których Bank cię nie powiadomił. W rezultacie Twoja historia kredytowa zawiera opóźnienie.
4. Czynnik ludzki-pracownicy banku lub biura popełnili błąd
Na przykład zostały one zapieczętowane w nazwisku lub numerze paszportu. Jeśli zmienione dane pokrywają się z danymi niespłacającego, dług innej osoby może wisieć na pożyczkobiorcy w dobrej wierze. Zdarza się, że czyjeś informacje są wprowadzane do imienników lub imienników. Zdarza się również, że kredyt jest spłacany, ale pożyczkodawca nie przekazał do biura nowych danych. Lub przekazał, a biuro ich nie uwzględniło.
5. Kredyt dla Ciebie oszuści
Jeśli oszuści zdobędą dane paszportowe, będą mogli uzyskać pożyczkę lub pożyczkę w Twoim imieniu. Banki i MIF weryfikują tożsamość klienta przed wydaniem pieniędzy, ale czasami przestępcom udaje się ich oszukać.
Jak naprawić błąd w historii kredytowej?
Załóżmy, że bank nie przekazał BKI informacji, że twój kredyt jest zamknięty. Lub MIF złożył pożyczkę w Twoim imieniu, chociaż na pewno o nią nie prosiłeś.
Napisz wniosek do banku lub MIF i zażądaj poprawienia błędu. Pożyczkodawcy mogą przyjmować takie odwołania zdalnie – za pośrednictwem swojej strony internetowej, aplikacji mobilnej lub poczty e-mail.
W ciągu 10 dni roboczych pożyczkodawca jest zobowiązany do przeprowadzenia kontroli i przesłania poprawnych danych do BKI. Zdarza się, że bank lub MIF wysyłają informacje do kilku biur jednocześnie. Upewnij się, że rekordy są aktualizowane we wszystkich BCS.
Możesz również sam skontaktować się z biurem, aby poprawić Twoją historię kredytową. Formularz zgłoszeniowy można pobrać na stronie internetowej Biura. Ale jego weryfikacja zajmie więcej czasu – 20 dni roboczych od momentu otrzymania wniosku przez BCI. Ponadto wniosek należy złożyć osobiście w biurze biura lub poświadczyć u notariusza i wysłać zwykłą pocztą.
BCI przekaże twoje oświadczenie pożyczkodawcy i będzie czekał na jego odpowiedź. Jeśli podczas kontroli ktoś zapyta o Twoją historię kredytową, biuro odnotuje te dane, które są dopracowane i mogą nie być prawdziwe.
Bank lub MIF potwierdzą Twoją rację-Biuro naprawi błąd i poinformuje Cię o tym.
Ale może się zdarzyć, że bank, MIF lub PDA nie zgodzą się z Twoimi argumentami i będą nalegać na niespłaconą pożyczkę lub opóźnienie. Wtedy pozostaje rozwiązać problem tylko przez Sąd.
To nie jest błąd, naprawdę mam złą historię kredytową. Jak to poprawić?
Nie można usunąć niczego z historii kredytowej. Ale jeśli chcesz dalej pożyczać, możesz to poprawić. Weź bardzo małe pożyczki lub pożyczki i bardzo ostrożnie je wygaszaj. Wystaw kartę kredytową lub kup Sprzęt AGD na kredyt.
Tak więc w ciągu kilku lat (a organizacje finansowe szczególnie dokładnie badają Twoją aktywność kredytową w ciągu ostatnich 2-3 lat)stworzysz nową historię relacji z pożyczkodawcami — dobrą. Pamiętaj, aby płacić rachunki za mieszkania i media równie ostrożnie i na czas. Najprawdopodobniej po takich "zabiegach odnowy biologicznej" ponownie zostaniesz uznany za wiarygodnego klienta.
Tylko Ty możesz otrzymać pełny raport kredytowy zawierający wszystkie części, w tym zamknięty.
Większość twojej historii kredytowej i Twojej zdolności kredytowej może zostać zbadana przez Bank, MIF, firmę ubezpieczeniową lub pracodawcę (dowolną osobę prawną lub PI) tylko za Twoją pisemną zgodą.
Część informacyjna bez Twojej zgody może otrzymać każda osoba prawna, ale tylko w celu udzielenia Ci pożyczki lub pożyczki.
Mam pod opieką ubezwłasnowolnionego krewnego. Zaciąga pożyczki, a ja muszę radzić sobie z pożyczkodawcami. Czy można wprowadzić w jego historii kredytowej zakaz udzielania kredytów i pożyczek?
Zgodnie z prawem nie można uniemożliwić komuś otrzymywania pożyczek i pożyczek. A w historii kredytowej nie można wprowadzać żadnych zakazów. Można jednak dodać do niej informacje o niezdolności do pracy. Na przykład, jeśli sąd uznał osobę za ubezwłasnowolnioną lub o ograniczonej zdolności do czynności prawnych i nakazał umieszczenie tych informacji w raportach BCI.
Wierzyciele mają również prawo do wysyłania takich informacji do biura, jeśli mają udokumentowane dowody. Ale ta informacja nie jest całkowitym zakazem udzielania pożyczek lub pożyczek. To tylko ostrzeżenie dla wierzycieli.
Jestem spadkobiercą. Czy mogę poznać historię kredytową zmarłego krewnego?
Tak. Ale tylko za pośrednictwem notariusza na podstawie dokumentów niezbędnych do otwarcia sprawy spadkowej.
Jak wygląda idealna historia kredytowa?
Idealna historia kredytowa to pojęcie względne. Po przejrzeniu tych samych raportów BCI jeden bank może pożyczyć Ci pieniądze, a drugi może odmówić. Po prostu każdy pożyczkodawca ma swój własny system oceny wiarygodności pożyczkobiorców.
Szanse na zatwierdzenie rosną, jeśli okresowo zaciągasz pożyczki i delikatnie je wygaszasz. Dla banku jest to lepszy znak Twojej wiarygodności niż całkowity brak kredytów w ostatnich latach.
Jeśli masz niespłaconą pożyczkę, którą spłacasz prawidłowo i terminowo, prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony przez inną. Pod warunkiem, że wskaźnik obciążenia długiem jest normalny. O tym, jak jest obliczany, możesz dowiedzieć się tutaj. Ale najważniejsze jest, aby naprawdę ocenić swoje siły i nie brać nowych pożyczek, gdy trudno jest spłacić poprzednie.
Najważniejszą rzeczą w historii kredytowej jest brak systematycznych opóźnień w płatnościach przez długi czas. Kilka opóźnień o kilka dni raczej nie spowoduje odmowy.
Jak często historia kredytowa jest aktualizowana?
Zgodnie z prawem pożyczkodawcy są zobowiązani do przekazania wszelkich aktualizacji informacji do BCI w ciągu trzech dni roboczych. Na przykład, jeśli zamknąłeś kredyt samochodowy w poniedziałek, bank będzie musiał zgłosić to do biura najpóźniej w środę wieczorem.
Dane dotyczące niespłaconych i wszystkich nowych pożyczek i pożyczek będą przechowywane przez siedem lat. Co więcej, termin jest obliczany osobno dla każdej umowy-od momentu, gdy BKI dokonają ostatnich zmian w historii, na przykład, że pożyczka została spłacona.
Pamiętaj, że banki i MIF zwracają szczególną uwagę na Twoją aktywność kredytową w ciągu ostatnich dwóch do trzech lat.
Zawsze płacę wszystko poprawnie, ale w mojej historii kredytowej wciąż były stare niespłacone pożyczki i opóźnienia. Jak to się stało?
Niestety tak się dzieje. Jeśli masz pewność, że wszystko zapłaciłeś na czas, możliwe są następujące powody:
1. Historia kredytowa nie została jeszcze zaktualizowana
Upewnij się, że minęły trzy dni robocze od zamknięcia pożyczki. Nie zapominaj, że informacje nie docierają do BCI natychmiast.
2. Kredyt na karcie jest spłacany, ale karta nie jest zamknięta
Za obsługę karty kredytowej banki zazwyczaj pobierają opłatę. Nawet jeśli spłaciłeś pożyczkę i nie korzystasz już z karty, bank regularnie obciąża tę opłatę — a na karcie może powstać dług. Dlatego niepotrzebne karty należy anulować.
Skontaktuj się z bankiem, poproś o zamknięcie konta karty i pamiętaj o zapisaniu dokumentów dotyczących zakończenia lub rozwiązania umowy. Za miesiąc lub dwa lepiej upewnić się w banku, że konto i Karta są dokładnie zamknięte, nie ma długów.
3. Dawno, dawno temu wziąłeś kredyt, zamknąłeś go i zapomniałeś o nim
Okazuje się jednak, że pozostała niewielka zaległa kwota, na przykład prowizja za jakąś dodatkową usługę. A bank nie poinformował Cię o tym – być może zmieniłeś numer telefonu lub adres lub były inne powody, dla których Bank cię nie powiadomił. W rezultacie Twoja historia kredytowa zawiera opóźnienie.
4. Czynnik ludzki-pracownicy banku lub biura popełnili błąd
Na przykład zostały one zapieczętowane w nazwisku lub numerze paszportu. Jeśli zmienione dane pokrywają się z danymi niespłacającego, dług innej osoby może wisieć na pożyczkobiorcy w dobrej wierze. Zdarza się, że czyjeś informacje są wprowadzane do imienników lub imienników. Zdarza się również, że kredyt jest spłacany, ale pożyczkodawca nie przekazał do biura nowych danych. Lub przekazał, a biuro ich nie uwzględniło.
5. Kredyt dla Ciebie oszuści
Jeśli oszuści zdobędą dane paszportowe, będą mogli uzyskać pożyczkę lub pożyczkę w Twoim imieniu. Banki i MIF weryfikują tożsamość klienta przed wydaniem pieniędzy, ale czasami przestępcom udaje się ich oszukać.
Jak naprawić błąd w historii kredytowej?
Załóżmy, że bank nie przekazał BKI informacji, że twój kredyt jest zamknięty. Lub MIF złożył pożyczkę w Twoim imieniu, chociaż na pewno o nią nie prosiłeś.
Napisz wniosek do banku lub MIF i zażądaj poprawienia błędu. Pożyczkodawcy mogą przyjmować takie odwołania zdalnie – za pośrednictwem swojej strony internetowej, aplikacji mobilnej lub poczty e-mail.
W ciągu 10 dni roboczych pożyczkodawca jest zobowiązany do przeprowadzenia kontroli i przesłania poprawnych danych do BKI. Zdarza się, że bank lub MIF wysyłają informacje do kilku biur jednocześnie. Upewnij się, że rekordy są aktualizowane we wszystkich BCS.
Możesz również sam skontaktować się z biurem, aby poprawić Twoją historię kredytową. Formularz zgłoszeniowy można pobrać na stronie internetowej Biura. Ale jego weryfikacja zajmie więcej czasu – 20 dni roboczych od momentu otrzymania wniosku przez BCI. Ponadto wniosek należy złożyć osobiście w biurze biura lub poświadczyć u notariusza i wysłać zwykłą pocztą.
BCI przekaże twoje oświadczenie pożyczkodawcy i będzie czekał na jego odpowiedź. Jeśli podczas kontroli ktoś zapyta o Twoją historię kredytową, biuro odnotuje te dane, które są dopracowane i mogą nie być prawdziwe.
Bank lub MIF potwierdzą Twoją rację-Biuro naprawi błąd i poinformuje Cię o tym.
Ale może się zdarzyć, że bank, MIF lub PDA nie zgodzą się z Twoimi argumentami i będą nalegać na niespłaconą pożyczkę lub opóźnienie. Wtedy pozostaje rozwiązać problem tylko przez Sąd.
To nie jest błąd, naprawdę mam złą historię kredytową. Jak to poprawić?
Nie można usunąć niczego z historii kredytowej. Ale jeśli chcesz dalej pożyczać, możesz to poprawić. Weź bardzo małe pożyczki lub pożyczki i bardzo ostrożnie je wygaszaj. Wystaw kartę kredytową lub kup Sprzęt AGD na kredyt.
Tak więc w ciągu kilku lat (a organizacje finansowe szczególnie dokładnie badają Twoją aktywność kredytową w ciągu ostatnich 2-3 lat)stworzysz nową historię relacji z pożyczkodawcami — dobrą. Pamiętaj, aby płacić rachunki za mieszkania i media równie ostrożnie i na czas. Najprawdopodobniej po takich "zabiegach odnowy biologicznej" ponownie zostaniesz uznany za wiarygodnego klienta.